При оформлении кредитных договоров возникает множество конфликтов между заемщиками и банковскими организациями. Точнее сказать, споры возникают, когда уже кредит получен и человек начинает выплачивать долг по взятой ссуде. Люди узнают о действительной стоимости кредитного продукта только при погашении задолженности по ней. Финансовые компании делают все, чтобы извлечь со своих клиентов максимальную прибыль. В данной ситуации дебиторы попадают в зависимость к кредитору, когда выплачивают суммы, которые в несколько раз превышают размер выданного займа. Как избежать всего этого и не оказаться в долговой яме?
Обратите внимание:
Советы при выборе кредитной программы
Финансовые эксперты советуют оформлять кредитные соглашения на определенные цели, где процентная ставка намного ниже, да и другие условия кредитования более лояльные. При заключении целевого займа гражданин должен предоставить документы о своей платежеспособности и в дальнейшем предъявить доказательства того, куда были потрачены заемные средства. Кредит можно получить на покупку квартиры или автомобиля, а также на оплату обучения или лечения. Не все кредитные учреждения занимаются такими видами кредитования, поэтому выбор у клиента будет несколько ограничен.
Если брать ссуду на неотложные нужды, то тут можно много переплатить за пользование заемными деньгами, поскольку требования по данному виду кредитования минимальные и существуют большие риски невозврата выданного займа. Чтобы подстраховать себя, банковские организации поднимают процентную ставку и включают в договор различные комиссионные сборы и дополнительные платежи. Так, что не следует брать такие кредиты необдуманно без предварительных расчетов. Чтобы не попасть в долговую зависимость перед кредитором, человек должен прислушаться к следующим рекомендациям:
Нужно по кредиту принять взвешенное решение и определить все недостатки и преимущества предложения банковской организации. Если сделка оформляется на длительное время, то нужно заранее рассчитать свое финансовое благополучие и перспективы дальнейшей работы. Условия кредитования сильно зависят от представленных документов и проверки кредитной репутации. Если у потенциального клиента высокий доход и отличная кредитная история, то он получит заемные средства на самых выгодных условиях. Если, конечно, внимательно перечитает все положения кредитного договора и выявит все дополнительные затраты перед подписанием документа. Если у гражданина репутация имеет недостатки, то для получения ссуды нужно будет внести ликвидное залоговое имущество или предоставить платежеспособных поручителей.
Банковские ловушки и как их избежать
Перед подписанием договора следует его внимательно изучить и особенно уделить внимание мелкому шрифты, который довольно часто будет встречаться в документе. Именно, в нем могут скрываться скрытые комиссионные сборы и плата за дополнительные услуги, что повысит значительно стоимость оформляемого кредитного продукта. К «подводным камням» кредитования можно отнести следующие моменты:
- Нельзя ориентироваться при выборе займа только на процентную ставку. Внимание нужно концентрировать на полной стоимости кредита, поскольку она выражает всю сумму переплаты за пользование заемными средствами. Чтобы уменьшить цену займа, нужно досрочно гасить задолженность частями для уменьшения периода кредитования. Это позволит сэкономить внушительную сумму денег для заемщика.
- Нельзя оформлять кредитный договор только по одному паспорту. Чем минимум требований кредитного учреждения, тем выше процентная ставка.
- При оформлении займов с первоначальным взносом нужно, как можно больше внести сумму задатка. Это позволит избежать большой переплаты по кредиту. Также сумма взноса влияет на процентную ставку и период кредитования, что благотворно сказывается на бюджете дебитора. Если не уплатить первоначальный взнос, то проценты могут быть по кредитному договору в два раза больше.
- В договоре могут быть указаны комиссии, которые являются незаконными. При любом непонимании пункта документа нужно консультироваться с банковским сотрудником.
- При оформлении кредита заемщику могут навязывать страховой полис на различные финансовые риски. Важно знать, что кредитное учреждение должно само страховать свои риски, а не пытаться взвалить, это на плечи своего клиента. Обязательным видом страхования является только оформление полиса на залоговое имущества, чтобы уберечь его от порчи и гибели. В остальных случаях страховки оформляются по желанию дебитора. И не надо бояться того, что банковские организации поднимут процентную ставку. Ведь оплата страхового полиса может быть намного внушительнее, чем увеличение процентов на 1-2 пункта.
Всегда нужно помнить, что кредиторы — это коммерческие организации, которые стараются по максимуму извлечь прибыль со своих клиентов. Поэтому не следует обращать внимания на их рекламу, где они предлагают оформить кредитный продукт по «фантастическим» условиям. Таким образом, финансовые компании завлекают клиентов, а в действительности условия кредитования становятся довольно «жесткими», что в итоге сказывается на стоимости займа.
Гражданин сам решает вопрос о необходимости оформления банковской ссуды. Чтобы не оказаться в долговой яме, он должен изучить несколько предложений кредиторов и выбрать для себя наиболее выгодное. Кроме этого, ему нужно соблюдать все вышеперечисленные советы и рекомендации, чтобы найти для себя оптимальный вариант по пользованию заемными средствами.
Источник информации: ОТП Банк на ул. Орлика, Ивано-Франковск